МФО: своя аудитория, бонусы, преимущества… и недостатки

Теперь обо всем по порядку

Сегодня весьма сложно игнорировать бурное развитие рынка микрофинансирования. Сначала получить небольшой займ можно было исключительно после обращения в офис компании. Они находились практически в каждом торговом центре, недалеко от рынков и больших потоков людей. Сегодня даже выходить из дома не нужно, чтобы занять денег: заявки принимаются и рассматриваются онлайн, деньги перечислится на карту.

Микрофинансовые организации вовсе не отнимают клиентов у банков. Они работают с совершенно другой категорией заемщиков. Их услуги востребованы у тех, кто не может подтвердить доход, у граждан с плохой кредитной историей (включая существующие просрочки по кредиту), и в принципе у тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Ну не идти же в банк за кредитом в 10 тысяч на срочный ремонт машины. Банкам не особенно интересны клиенты, которые занимают немного и отдают быстро, да и еще не могут предоставить обеспечение по кредиту. Совсем другое дело МФО. Здесь рады заработать не только на студентах и на пенсионерах, парикмахерах и таксистах, но и на тех, кому срочно понадобился последний айфон или горящая путевка в Турцию. Микрокредиты далеко не всегда берут на неотложные нужды. По заявлениям представителей самих микрофинансовых организаций, граждане весьма активно занимали перед Новым годом на подарки близкими, на отдых и развлечения.

Займы в Нижнем Новгороде выдают несколько десятков МФО. Также нижегородцы могут оформить кредит онлайн у микрофинансовых компаний, входящих в реестр Центробанка. Если возникла необходимость (а не желание) обратиться в МФО, стоит предварительно изучить рынок. В борьбе за клиента компании предлагают разного рода бонусы: нулевая ставка на первый займ, снижение ставки и повышение лимита при повторном обращении, быстрое рассмотрение заявки и прочее. Соблазн действительно велик, ведь деньги можно занять без справок о доходах в день обращения. Для займа в большинстве случаев достаточно только паспорта.

Стоимость микрокредитов (в среднем более 600% годовых) покрывает возможные риски, связанные с невозвратом. При этом именно низкая финансовая грамотность заемщиков и неспособность адекватно оценить финансовую нагрузку порождает большинство проблем. Банк России даже готовится ограничить размер микрозайма, чтобы заемщики добровольно не попадали в долговую яму.

Несмотря на то, что в контексте микрозаймов речь идет первоначально о небольших суммах, возможность пролонгации срока кредита потенциально увеличивает долговую нагрузку. В ЦБ готовятся ограничить не только размер займа «до зарплаты», но и его срок, и даже максимальную полную стоимость.